Deze vraag krijgen wij heel vaak, maar we kunnen hier niet één antwoord op geven, want elke situatie is anders. Maar we kunnen er wel met een fiscale pet op naar kijken.
Want de premie die je maandelijks betaalt voor je arbeidsongeschiktheidsverzekering is namelijk fiscaal aftrekbaar. Dit betekent dat je de jaarpremie in mindering mag brengen op je inkomen. Daardoor heb je een fiscaal voordeel dat afhankelijk van je inkomen flink kan oplopen. Hee kijk, das gunstig!
Wanneer je op dit moment hoge omzetten draait en flinke winst maakt, wordt je inkomen wellicht deels belast in het hoogste belastingtarief: 51,75% (2019). Dit betekent dat je van de premie die je betaalt meer dan de helft terugkrijgt van de fiscus. Wow, dat valt niet tegen.
De keerzijde is dat een eventuele uitkering in geval van arbeidsongeschiktheid ook zal worden belast met inkomstenbelasting. Maar, omdat het nog maar de vraag is of je hier ooit aanspraak op gaat maken – we hopen voor jou van niet – is het wel voordelig om nu te profiteren van de aftrek.
Het fiscale voordeel van bepaalde aftrekposten, zoals giften en ziektekosten, zal vanaf 2020 beperkt worden. Maar dit geldt niet voor de premie voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen of voor lijfrentepolissen. Die premies blijven tegen het gewone belastingtarief aftrekbaar.
Genoeg redenen dus om nog eens stil te staan bij de voor- en nadelen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Wij willen hierover ook graag met je om de tafel om je te adviseren.
Het blijft natuurlijk een risicoverzekering. Maar sta jij wel eens stil bij wat de gevolgen zouden zijn (voor jou en je gezin) als nu ineens je verdiencapaciteit zou wegvallen?